Medio-alto
Digitalización de herramientas
Existe una base tecnológica sólida y diversidad de plataformas.
Final Fase 1 · Agosto 2026
Cliente
Consultoría y diseño
Gestión de deuda · NPL · REO · Servicing financiero
Informe de Auditoría
y Roadmap de IA
Diagnóstico estratégico de procesos, fricciones interdepartamentales, quick wins, plan de formación y hoja de ruta para la adopción segura de IA en gestión de deuda NPL, recuperación judicial y extrajudicial, REO, real estate y servicing financiero.
Sesiones: julio 2026
Consultor: Jorge Maza
Documento ejecutivo validado
DoValue · Informe de Diagnóstico Estratégico y Roadmap IA
Desarrollado con apoyo de IA; criterizado, supervisado y validado por el equipo de IA EXPERIENCE.
01 · Resumen ejecutivo
La organización está digitalizada, pero no orquestada de extremo a extremo.
El diagnóstico identifica una huella tecnológica amplia —SAP, SIREC, Ares, CT4/GT4, Power BI, SQL, SharePoint, Power Automate, DocuWare, ServiceNow, Monday y Copilot— combinada con una capa operativa todavía dependiente de Excel, Outlook, carpetas y cargas manuales.
Bajo-medio
Integración real entre sistemas
Persisten exportaciones, reentrada de datos y restricciones de acceso.
Incipiente
Adopción de IA pragmática
Copilot, agentes, OCR y pilotos documentales ya generan aprendizaje.
Alta
Predisposición directiva
Transformación y Growth sitúan la IA como palanca transversal.
Índice de madurez observado
Capacidades digitales
Digitalización de herramientas72%
Integración real38%
Estandarización de procesos42%
Madurez analítica55%
Gobierno y compliance50%
Representación visual orientativa de los niveles cualitativos del diagnóstico; no constituye una certificación ni un benchmark externo.
Conclusión principal
Alto potencial de adopción rentable, condicionado a una agenda de ordenación operativa.
La oportunidad se concentra en cuatro capas complementarias:
Capa documental
Clasificación, extracción, completitud, duplicados y lectura de expedientes.
Capa de datos
Consolidación, conciliación, Power BI, SQL, SIREC, Ares y DWH.
Capa de workflow
Correos, asignaciones, aprobaciones, alertas, vencimientos y evidencias.
Decisión asistida
Priorización, riesgos, underwriting, reporting y control de desviaciones.
El ROI no se limita a horas ahorradas.
En DoValue debe medirse también en reducción de riesgo legal, menor incumplimiento de SLA/KPI, control documental, trazabilidad frente a bancos y fondos, velocidad de comercialización de activos, calidad de reporting y prevención de errores críticos.
02 · Mapa de fricciones
La información fluye, pero demasiado a menudo lo hace a través de personas.
Correos, Excel, carpetas compartidas, descargas, plantillas y validaciones informales forman una capa operativa invisible. Cuando falla un eslabón, el retraso se transfiere a reporting, pagos, contabilidad, KPIs, bancos, notarías, juzgados o comercialización.
Cadena típica de ruptura
Entrada externa
Banco, cliente, juzgado, proveedor, portal o sistema.
Intervención manual
Descargar, leer, clasificar, copiar, transformar o validar.
Reentrada de datos
Excel, SAP, SIREC, CT4/GT4, Ares, Power BI o plantilla.
Impacto en cadena
Retraso, pérdida de trazabilidad, errores y riesgo contractual.
SILO 01
Ecosistema amplio, pero fragmentado
SIREC, Ares, CT4/GT4, SAP, Power BI, SharePoint, ServiceNow, Monday y DocuWare conviven con exportaciones y cargas manuales.
Impacto: el retraso se transfiere a Judicial, Backoffice, Contabilidad, REO, Control, Finanzas y Growth.
SILO 02
Excel como ERP, CRM y control paralelo
Conciliaciones, pipeline, PMO, reporting, KRI, poderes, stock e inversores dependen de hojas de cálculo.
Impacto: versiones múltiples, errores de tecleo y dependencia de usuarios clave.
SILO 03
Correo y buzones como workflow
Facturas, aprobaciones, notificaciones judiciales, informes, PBC y evidencias se mueven por Outlook.
Impacto: un correo no leído puede retrasar un plazo, una autorización, una firma o un pago.
SILO 04
Documentación dispersa y metadatos insuficientes
Portfolio Strategy, Legal, Control y Judicial reciben PDFs, carpetas, discos, SharePoint, correos y proveedores externos.
Impacto: búsqueda lenta, evidencias débiles, duplicidades y procesos reactivos.
SILO 05
El dato operativo no siempre vuelve al DWH
Solvencias, notas simples e informes de gestores pueden quedarse en el front sin alimentar aprendizaje corporativo.
Impacto: la IA queda como asistente documental y no evoluciona a motor de decisión.
SILO 06
Dependencia de terceros y sistemas externos
Bancos, juzgados, procuradores, notarios, APIs, Catastro, Idealista, PBC y proveedores condicionan tiempos y formatos.
Impacto: DoValue compensa las limitaciones externas con trabajo humano y seguimiento manual.
SILO 07
Manualidad financiera y administrativa
Conciliaciones, facturación, SAP, SII, Purchase Orders y homologaciones dependen de Excel, correo y controles humanos.
Impacto: demora en BI, pagos, fiscalidad, auditoría, proveedores y reporting.
SILO 08
KPIs y evidencias con trazabilidad débil
Control integra datos, justificaciones y evidencias de forma manual para bancos, matriz y control interno.
Impacto: un KO mal justificado puede afectar penalizaciones, reputación y relación contractual.
SILO 09
Handoff NPL → Judicial → Backoffice → REO
Onboarding, propuesta, acuerdo, baja contable, alta REO, saneamiento, posesión y comercialización están encadenados.
Impacto: un error en SIREC o un adjunto incorrecto retrasa contabilidad, alta y venta del inmueble.
SILO 10
Real Estate: Catastro, APIs y publicación
Errores catastrales, Property, Técnica, Seguros, capex, Idealista y publicaciones nocturnas requieren control cruzado.
Impacto: IBI indebido, caídas de publicación y menor velocidad de comercialización.
SILO 11
Growth y PMO sin CRM operativo vivo
Pipeline en Excel, Monday infrautilizado, ServiceNow parcial y reporting manual limitan la visión de cartera.
Impacto: menor visibilidad de oportunidades, proyectos, business cases y desviaciones.
SILO 12
Adopción desigual de Copilot e IA
Algunos usuarios ya obtienen productividad; otros perfiles críticos carecen de licencia o metodología común.
Impacto: islas de productividad sin transformación de extremo a extremo.
SILO 13
Riesgo regulatorio y supervisión humana
En financiero, legal, judicial y PBC no puede delegarse responsabilidad en un modelo.
Impacto: sin política, logs, reglas y responsables, los pilotos útiles no podrán escalar.
03 · Quick Wins de IA
Cinco iniciativas con ROI visible, bajo riesgo inicial y reutilización del stack Microsoft.
La priorización es orientativa. DoValue puede activar los casos por urgencia, disponibilidad del owner, licenciamiento, facilidad técnica y validación de IT/Compliance.
1
Agencia de Cobros
Prioridad orientativa
Automatización de informes operativos
Dueño / beneficiario
Gabriela + Johan/Juan
Stack recomendado
Copilot Excel, Power Query, SharePoint, Power Automate y Power BI.
Impacto destacado
480-720 horas/año potenciales
Problema actual
El informe semanal fijo vs móvil requiere consolidar 3-4 ficheros. Con Copilot, el tiempo ya ha bajado de más de 3 horas a unos 30 minutos; existen 5-6 informes similares.
Solución IA / Automatización
Industrializar el aprendizaje con plantillas, diccionario de estados, Power Query, control de calidad y reporting automático.
ROI y métrica de éxito
Ahorro observado de 2-2,5 horas por informe. Replicado a 5-6 informes semanales: 10-15 h/semana, 40-60 h/mes y 480-720 h/año.
Matriz de priorización
Impacto vs. facilidad de implantación
Pase el cursor o pulse un punto para ver el caso.
Alto impacto
Bajo impacto
Alta facilidad
Posición relativa orientativa basada en el diagnóstico y la complejidad inicial descrita; no equivale a un scoring económico definitivo.
Calculadora interactiva
ROI del reporting
Resultado anual estimado
540horas
Introduzca coste/hora para estimación económica.
Herramienta de escenario. La frecuencia y complejidad deben validarse con el owner antes de comprometer un business case.
04 · Roadmap de implantación
Licencias y reglas primero. Formación después. Pilotos medibles a continuación.
La hoja de ruta es deliberadamente orientativa y reversible. El orden debe validarse con DoValue según presupuesto, seguridad, capacidad operativa, datos, owners y disponibilidad de IT.
Fase previa
Aprobación interna
Sponsor, cohortes, licencias, política de datos, Teams/SharePoint y muestras anonimizadas.
Condición de entrada: no formar sin herramientas y permisos reales.
Corto plazo · Mes 1
Formación y diseño
12 horas prácticas, seguridad de datos, revisión de quick wins, definición de entradas/salidas y selección de 1-3 pilotos.
Resultado: criterio común y pilotos funcionalmente preparados.
Medio plazo · Meses 2-3
Pilotos controlados
Casos pequeños, medibles, reversibles y con human-in-the-loop. Evitar dispersión y medir antes/después.
Resultado: valor demostrado, errores registrados y adopción observable.
Mes 4+
Escalado y gobierno
Integración con SIREC, workflows financieros, DocuWare/NSQD, Catastro, CRM y agentes internos supervisados.
Solo escalar con owner, datos, licencias, IT, métricas y aceptación de usuarios.
Fase previa · checklist
Antes del Mes 1
Validar sponsor ejecutivo
Dirección / Transformación
Confirmar usuarios participantes
Primera cohorte definida por área.
Aprobar licenciamiento Microsoft
IT / Compras / Transformación.
Revisar seguridad y datos
IT, Seguridad, Legal y Compliance.
Crear entorno y muestras
Teams, SharePoint, repositorio y datos anonimizados.
Backlog inicial
Pilotos candidatos
Informes Team Cuatro
Baja complejidad · ahorro probado
Evidencias SLA/KPI
Baja-media · riesgo contractual
Conciliación bancaria
Media · 150+ cuentas
Facturas
Media · tecleo y validación
Buzón judicial
Media · riesgo procesal
Agente NDA
Baja-media · caso acotado
Fichero Gigante
Baja-media · cuatro informes
KRI y poderes
Baja-media · histórico y evidencias
Documentación Portfolio
Media · requiere taxonomía
PMO y comités
Baja · reporting directivo
05 · Plan de formación
12 horas para crear criterio común y convertir los casos reales en prototipos.
Formato preferente: 6 sesiones de 2 horas. Alternativa: 4 sesiones de 3 horas para reducir impacto en agenda.
Syllabus adaptado
Secuencia recomendada
1
Universo IA y criterio de uso
Qué delegar, riesgos, privacidad y human-in-the-loop.
2
Prompting avanzado I
RACS, estructura, restricciones y verificación.
3
Prompting avanzado II
Razonamiento, búsqueda avanzada y multimodalidad.
4
Copilot en Microsoft 365
Word, Excel, PowerPoint, Outlook y Teams.
5
Copilot Studio y agentes
Agentes internos, flujos y límites de implantación.
6
Laboratorio DoValue
Casos anonimizados de reporting, finanzas, KPIs, Legal y Judicial.
IA generativa, automatización, RPA, agentes, OCR, analítica y asistentes documentales. Riesgos: alucinaciones, privacidad, trazabilidad, sesgos y falta de contexto.
Aplicación DoValue: delegar tareas, no responsabilidad; extraer y ordenar sin sustituir el criterio jurídico, financiero o procesal.
RACS v.I y v.II, Técnica 8+1, Zero-shot, Few-shot, razonamiento, búsqueda avanzada, sampling y prompting multimodal.
Aplicación DoValue: convertir conocimiento tácito en instrucciones: estados Team Cuatro, evidencias KPI, cláusulas NDA, plazos judiciales y criterios REO.
Copilot en Windows, Edge, Word, Excel, PowerPoint, Outlook, Teams y Copilot Studio para agentes y flujos.
Aplicación DoValue: Excel para conciliaciones, Outlook para buzones, PowerPoint para comités, Teams para reuniones y Studio para agentes.
Informe fijo vs móvil, Fichero Gigante, conciliación SAP-Excel y bancaria, facturas, evidencias KPI, agente NDA, buzón judicial, documentación Portfolio, PMO y comités.
Aplicación DoValue: laboratorio práctico con datos anonimizados y los casos AS-IS levantados durante el diagnóstico.
Resultado esperado al finalizar
4-5
prompts corporativos validados
2
flujos Power Query funcionales o prototipados
1
diseño de agente Copilot Studio priorizado
1
backlog, matriz de licencias y checklist human-in-the-loop
06 · Siguientes pasos y logística
Empezar pequeño, dentro del ecosistema Microsoft y con trazabilidad desde el primer día.
Claude, ChatGPT Team, Make o n8n solo deberían valorarse si Microsoft no cubre un caso concreto y existe aprobación expresa de IT.
Licenciamiento recomendado
Capacidades para el piloto
| Licencia / capacidad | Uso recomendado | Perfiles piloto |
|---|---|---|
| Microsoft 365 Copilot | Word, Excel, PowerPoint, Outlook, Teams y contexto corporativo. | Johan/Juan, Gabriela, María, Alberto, Isabel, Laura, Arantxa, Javier, Daniel, Paula, Alberto G.P., Álvaro, Miguel y 1-2 perfiles IT/Transformación. |
| Power Automate Premium | Flujos cloud/desktop, conectores premium, automatización y RPA asistida. | 1-2 makers IT/Transformación y makers funcionales de Finanzas, Team Cuatro, Control y NPL/REO. |
| Copilot Studio | Agentes internos supervisados: KPI, NDA, documental y buzón judicial. | 1-2 makers autorizados inicialmente. |
| AI Builder / Copilot Credits / Azure AI Document Intelligence | OCR, extracción documental, facturas, documentos judiciales y metadatos. | Uso por piloto, sujeto a créditos, Power Platform/Dataverse y validación IT. |
| Power BI Pro o equivalente | Dashboards de conciliación, KPIs, KRI, Team Cuatro y calidad documental. | Diseñadores y consumidores de cuadros de mando. |
Las condiciones y costes deben ser confirmados por IT/Compras antes de cualquier adquisición o asignación definitiva.
Preparación de datos y entornos
Infraestructura mínima
Grupo Teams
Canal por piloto, actas y materiales.
SharePoint
Entrada, procesado, salida y errores.
Muestras anonimizadas
Facturas, KPIs, notificaciones, NDAs y extractos.
Matriz de permisos
Quién puede ver, editar y aprobar.
Política de datos
Permitidos, restringidos y prohibidos.
Registro de pilotos
Owner, objetivo, métrica, fecha y estado.
Gestión del cambio
Mensaje para Dirección
La IA no se incorpora para sustituir el criterio experto, sino para liberar tiempo, reducir errores, mejorar trazabilidad y concentrar a las personas en decisiones de mayor valor. Ningún proceso crítico se automatizará sin validación humana, seguridad y participación de los responsables operativos.
No sustitución
Aliviar carga mecánica, no eliminar roles.
Supervisión humana
Obligatoria en Legal, Judicial, Finanzas, PBC y KPIs.
Pilotos medibles
No escalar sin ahorro, calidad y seguridad.
Entornos aprobados
No usar datos sensibles fuera del perímetro autorizado.
Calendario inmediato orientativo
Secuencia de decisión
1
Aprobación y licencias
Antes de iniciar formación.
2
Formación 12h
Septiembre/octubre tras aprobación.
3
Seleccionar pilotos
Al finalizar la formación.
4
Pilotos controlados
Octubre/noviembre como alternativa.
5
Decidir escalado
Tras 4-6 semanas efectivas.
10 condiciones mínimas
Inicio con garantías
- 01 Usuarios con licencia.
- 02 Teams/SharePoint creado.
- 03 Muestras anonimizadas.
- 04 Owner por proceso.
- 05 IT informado.
- 06 Legal/Compliance alineado.
- 07 Métricas antes/después.
- 08 Criterio de éxito.
- 09 Criterio de parada.
- 10 Registro de errores.
Próxima decisión recomendada
Aprobar el marco de licencias, usuarios y permisos.
Después, ejecutar la formación práctica de 12 horas y seleccionar los pilotos tácticos con aprendizaje compartido. No arrancar automatizaciones críticas antes de cerrar gobierno, datos y supervisión.
Cierre consultivo
El éxito no dependerá de “tener IA”, sino de ordenar criterios, datos, responsables, licencias y validaciones humanas.
La recomendación de IA EXPERIENCE es comenzar con una fase breve, segura y medible sobre el ecosistema Microsoft ya disponible, y avanzar a integraciones más profundas solo cuando los pilotos demuestren valor operativo real.
Jorge Maza
Consultor Estratégico Senior en Transformación Digital e Inteligencia Artificial
IA EXPERIENCE
Criterización · supervisión · validación